隨著投資理財的觀念越來越普遍,現代人的投資工具也越來越多,
我的第一個投資工具是共同基金,但是工欲善其事,必先利其器,
要開始進行一筆投資,得先了解一些遊戲規則,
因此很建議要從事共同基金投資的朋友可以先去市面上找一本入門書,
這些書會給你很好的基金投資概念,從開戶、選標的物到投資的方式…等,
大家可能都不太知道買基金的成本,除了手續費之外,
其實還有很多的費用是大家常常忽略或是根本不知道的…

手續費

手續費是在買賣基金時投信公司所收取的費用,可分為前收型及後收型,
前收型就是你在申購的同時除了基金的申購本金還會再額外支付的費用,
後收型是在贖回時收取的費用,一般的基金都是屬於前收型。

經理費

每一檔基金都會有一個基金經理人,經理人對於每檔基金的投資標的都會進行調節與指示,
所謂的經理費是指經理人代為操作投資的費用,這項費用會反應在基金每日的淨值上,
費用直接由投信公司拿走,對於投資人來說是看不見也摸不到的。

保管費

這項費用是屬於給基金的保管銀行的保管費用,投信公司管理基金的投資及帳務,
金錢流的部份由銀行代為保管,跟經理費一樣,也是反應在每日淨值上。

轉換費

當申購一檔基金後因為要轉換你的基金標的時所要支付的手續費用,
基本上這也算是一種基金的申購手續費,只是透過基金的轉換,
一般來說轉換費會比直接申購基金的費用還優惠。
這部份的費用會以贖回基金的總額去計算,
扣除後剩餘的金額才是新一檔要申請基金的本金。
公式:贖回基金的贖回總金額 - 轉換費 = 轉換基金的申購本金

短線交易費

短線交易費的收取依各家投信公司的規則不一,有的投信會收取這部份的費用,
有的不收取但會做客戶短線交易的列管(簡單來說就是黑名單),
一般來說短線交易的期間約在 7 天或 14 天以內對同一檔基金做申贖的交易動作,
若是短線交易的話,會在贖回時從贖回的價金中扣除此費用,申購時通常只做列管。

以上的費用大都是從投信開戶進行基金投資時有可能會負擔到的費用,
不過近年來也很流行透過銀行的指定用途信託(已更名為特定金錢信託)的方式進行基金的投資,
這樣的投資方式手續費率比較不會像直接從投信開戶來的優惠,
但有其彈性及優點,我也是以透過銀行指託的方式來買賣基金,
有機會再與大家分享,但這邊有個費用要提出來給大家參考…

銀行指託保管費

因為這部份的資金是透過銀行跟投信公司買賣基金,所以銀行負責幫你做這些金錢上的調配,
對投信公司來說,銀行仍視為單一個客戶,所以上述的費用都會收取,
而這裡的保管費則是提供你指託的銀行(就是你開戶存錢的銀行,不是基金的保管銀行)所收取的保管費用。
收費的標準也依各家銀行不一,通常費用不會太高,於基金贖回的價金中扣除。

以上,希望大家應該有比較清楚知道自己投資基金的一些費用,
不過還是要慎選基金標的,否則因為手續費便宜而買到績效差的基金可能損失的金額比手續費還多。

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